Crediti deteriorati: le Banche dovranno venderne ancora tanti
I crediti deteriorati (conosciuti anche come prestiti non performanti o, in inglese, non performing loans, NPL) sono crediti delle banche (mutui, finanziamenti, prestiti) che i debitori non riescono più a ripagare regolarmente o del tutto.
In Italia, il sistema bancario nell’ultimo periodo si direbbe aver fatto passi da gigante, eppure quello che sembrava un traguardo raggiunto, un punto di arrivo, in realtà non lo è stato.
Non solo perché le banche italiane, rispetto a quelle degli altri Paesi, hanno ancora troppi crediti deteriorati in bilancio, ma anche perché la BCE ha fissato l’obiettivo – valido in tutti i Paesi europei – di arrivare, entro il 2021, a un rapporto al 5% tra crediti deteriorati e totale crediti.
In buona sostanza, le banche italiane dovranno vendere altri 80 miliardi di crediti deteriorati, nei prossimi due anni. Una sfida quasi proibitiva per un Paese che ha già ingolfato il mercato con 173 miliardi ceduti in soli quattro anni.
Nel 2015 il rapporto tra crediti deteriorati e totale crediti era arrivato al picco del 17%, mentre ora è sceso al 9%. Ad oggi, solo il Trentino rispetterebbe il limite, con un rapporto al 5,1% circa, ma alcune Regioni sono lontane anni luce dal soddisfare le richieste dalla BCE: come la Calabria (15,5%), la Sardegna (14,8%), l’Abruzzo (14,5%) o l’Umbria (14%).
Una questione ancora da risolvere sarebbe quella dei crediti semi-deteriorati: i cosiddetti UTP, le c.d. «inadempienze probabili», i crediti deteriorati, ma ancora salvabili. Gli UTP hanno infatti un tasso di peggioramento elevato: l’1,2% del monte – UTP va solitamente in sofferenza, mentre prima della crisi il rapporto stava sotto l’1%.
le banche dovranno vendere ancora tanti NPL ed UTP
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